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个人信用贷款利率高低受哪些因素影响

发布时间:2021-01-21 03:40:03 阅读: 来源:直缝钢管厂家

信用贷款又称无抵押无担保贷款,就是无需提供抵押物或者第三方担保,凭借个人信用就能申请的一种贷款。由于申请门槛低、放款快,很多人在有资金需求时,首先想到的就是申请信用贷款。然而放贷机构为控制信贷风险,就会相应的提高贷款利率。那么影响信用贷款利息高低的因素,都有哪些呢?

1、所选择的贷款机构

做无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司,银行对申请人的要求高,相对利息较低;贷款公司要求稍低,相对利息较高。

2、申请人职业性质

无抵押贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出,比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品,利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率1%的无抵押贷款,而普通工薪族可能只能申请到月利率2%的无抵押贷款,这个差别还是蛮大的。

3、个人信用记录

个人信用包含信用不良记录、银行负债、引用卡透支等基本层面,信用逾期次数太多会影响到利息的高低,如果信用太差甚至做不了。还有一个就是如果申请人负债太高,比如信用卡、贷款有高额负债等,贷款机构为了平衡风险,也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。

4、申请人的还款能力

具体来说,一种是看申请人的基本收入情况,一般主要以银行流水为依据,有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断;另一种就是申请人的财力证明,比如名下是否有房产或者汽车等等。

5、申请贷款金额和贷款期限

如果贷款金额较高,并且贷款期限较长,那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险,可能会适当的调高利率;还有一种是短期贷款,期限一般在1-6个月之间,这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。

综上,小伙伴们如果想要拿到较低利率的信用贷款,最好综合考虑上述几个因素。如果是企事业员工,并且信用记录良好,那么就比较容易。反之,贷款利率就会适当上浮。

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